Smug
Active member
Sigorta dalının süratle büyüyerek finansal piyasalardaki yükünü daha da artıracağını belirten TSB Genel Sekreteri Özgür Obalı: “Türkiye iktisadına katma paha sağlamak için dal tüm gücüyle çalışmaya devam edecek. Devlet iç borçlanma senetlerine 30 milyar liralık talep oluşturulması mümkün.”
2022 yılının birinci çeyreğinde hayat ve emeklilik sigortalarının teknik kârı, geçen yılın birebir devrine nazaran %25’lik artışla 806 milyon TL, mali gelirlerle birlikte net kârı ise %33 artışla 1,9 milyar TL oldu. Hayat dışı sigortaları ise bundan evvelki yılın birebir çeyreğine göre %121 oranda düşerek 423 milyon TL teknik ziyanla sonuçlandı. Mali gelirlerle bir arada ise %85 oranında gerilemeyle toplam 264 milyon TL net kâr elde edildi.
İlk çeyrek teknik sonuçlarını değerlendiren Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Genel Sekreteri Özgür Obalı, son 10 yılda ortalama yüzde 15 büyüyen sigorta kesiminin önümüzdeki 5 yıl boyunca da büyümeye devam etmesini beklediklerinin altını çizdi. TSB’nin Boğaziçi Üniversitesi ile birlikte hazırladığı “Türkiye Sigortacılık Dalı Ekonomik Tesir Analizi”nde sigorta dalının büyük potansiyeline dikkat çekildiği belirten Obalı kelamlarını şu biçimde sürdürdü:
“Ülke ekonomimizin gelişmesine paralel olarak, sigorta kesiminin süratle büyümesini ve finansal piyasalardaki tartısının artmasını bekliyoruz. Türkiye sigortacılık dalı penetrasyon oranının mevcut %2,2 oranından muadil ülkelerde gözlemlenen %4,5 düzeyine çıkması durumunda; bölümümüzün, ülkemizin ulusal gelirine ek katkısı, dolaylı katkılarla birlikte 421 milyar TL’ye kadar çıkabilir. Bu ek katkı ulusal gelirde %7,5 oranında büyümeye tekabül ediyor. Türkiye iktisadına katma kıymet sağlamayı bakılırsavi bilen TSB olarak bu gayemiz için bölüm olarak tüm gücümüzle çalışmaya devam edeceğiz.”
Sigortacılık dalının kârlılığını olumsuz etkileyen faktörlere karşın prim üretiminde %74 civarında büyüdüğünü vurgulayan TSB Genel Sekreteri, sigorta bölümünün iktisada sunduğu fon dayanağıyla de değerli bir güç olduğunu belirterek “Bu istikamette uzun vadeli bonolara muhtaçlığımız var. Bölüm olarak katkı sunmaya hazırız. Devlet iç borçlanma senetlerine 30 milyar liralık talep oluşturabilmek mümkün” dedi.
“Sürdürülebilir iktisadın teminatı sigorta sektörü”
Sigorta şirketlerinin fiyatlama siyasetlerini uygularken bilhassa enflasyon ve kur etkisinin göz önünde bulundurulduğunun altını çizen TSB Genel Sekreteri şu değerlendirmelerde bulundu:
“Nisan 2022 sonu prestijiyle, prim üretimi geçen yılın tıpkı periyoduna göre %81 oranında artarak 49,4 milyar TL’ye ulaşan hayat dışı sigortacılıkta, birinci çeyrek bilanço devrinde teknik tarafta ziyan ettik. Yürürlükteki trafik poliçe adedimiz 21 milyona yakın ve kelam konusu periyotta, trafik branşında net hasar prim oranı %188, net bileşik rasyo ise %214.
Şirketlerimizin yazdıkları her 100 TL prim için, hasar ödemeleri, tazminat karşılıkları, aracı kurulları, genel sarfiyatlar dâhil 214 TL sarfiyatı oluyor. Kasko branşında 2021 yılı birinci çeyreğinde 656 milyon TL teknik kâr elde edilirken bu periyot 599 milyon TL teknik ziyan oluştu. Kasko’da net hasar prim oranı %126’ya yükseldi ve net bileşik rasyo %156 oldu. Bu zararın en önemli sebebi, dalımızın en değerli üretim kaynağı olan motor branşındaki maliyetlerin önemli oranda artması. Maliyetler ile primlerin uyuşmadığı bir devri yaşıyoruz; maliyetler yüksek, primler düşük kalıyor. Trafik sigortalarının prim düzeylerinin hem geleceği müdafaası birebir vakitte gelecekte oluşacak bütün belirsizlikleri ortadan kaldırması lazım.
Yılın birinci çeyreğinde; enflasyon, döviz kurundaki dalgalanmalar, minimum fiyattaki artışa bağlı yedek kesim ve personellik maliyetlerinin yükselmesi ile kesim tedarikinde yaşanan problemler da ödenen tazminat fiyatlarının, prim fiyatlarının epeyce üzerine çıkmasına niye oldu.
Öte yandan çiplerdeki tedarik probleminin 2022’de de devam edeceği öngörülüyor. Bu da otomotiv ve dolaylı olarak sigorta dalını olumsuz etkileyecektir. Öteki yandan, şirketlerimizin yükümlülüklerini karşılamak üzere yatırıma yönlendirdikleri faalleri karşılığında elde ettikleri %25-%30 bandındaki yatırım gelirleri, teknik ziyanların karşılanmasına yetmiyor. Bu çerçevede, ödenecek tazminatların olağanın üstünde artan maliyetlerinin karşılanması için taban 30 milyar TL fiyatındaki enflasyona endeksli yatırım araçlarının ihracı ve branşımızın sürdürülebilirliği için yeni işlerde uygulanan prim tavanlarının artırılması yerinde olacaktır.”
“Primlerle elde ettiğimiz kaynak, hasar ödemeleriyle iktisada geri dönüyor”
Sektörün prim üretimlerinden elde ettiği kaynağı hasar ödemeleriyle iktisada geri kazandırdığına dikkat çeken Özgür Obalı sözlerini şu biçimde sürdürdü: “Bizler kuvvetli birer ‘kara gün’ dostuyuz. Bunun en büyük göstergesi olan dal şirketlerimizin etkin büyüklüğü, hayat dışı tarafta bundan evvelki yılın birebir devrine nazaran %39 artarak 142 milyar TL’ye ulaştı.’’
Sektörün lokomotif branşları içindeki sıhhat sigortalarında da değinen TSB Genel Sekreteri şu biçimde konuştu: “Zarar yok ancak teknik kârlılığın düştüğü bir gerçek. Yılın birinci çeyreğinde sıhhat sigortasında şirketlerimiz 447 milyon TL teknik kâr deklare ettilar. Geçen yılın birinci çeyreğinde bu alanda 682 milyon TL teknik kâr elde edilmişti. Öte yandan bu alanda net bileşik rasyo birinci çeyrek prestijiyle %117 düzeylerine yükseldi. Net hasar/prim oranına bakıldığında ise sıhhatte geçen yılın birinci çeyreğinde %74 olan oran, bu sene %89’a yükseldi.”
“Hayat sigortacılığı kâr etmeyi sürdürüyor”
Hayat branşında ise prim üretiminin Nisan 2022 sonu prestijiyle bundan evvelki yılın tıpkı devrine nazaran %60 artarak 8,1 milyar TL büyüklüğe ulaştığını belirten Obalı şu biçimde konuştu: “Bu branşın teknik kârı birinci çeyrekte bundan evvelki yılın tıpkı çeyreğine bakılırsa %25 oranında artarak 806 milyon TL, mali gelirlerle birlikte ise net periyot kârı %33 artışla 1,9 milyar TL oldu. Kâr fiyatındaki artışın primdeki artışın gerisinde kalmasının en önemli sebepleri, kâr marjı nispeten düşük olan karma hayat sigortası mamüllerinin genel hayat branşı pazar hissesindeki artışı ve 2022’de yürürlüğe giren kredi irtibatlı sigortalarda brütten iade uygulaması kapsamında artan matematik karşılıklar. Öte yandan bu alanda net hasar prim oranı %29, net bileşik rasyo %61 oldu.”
“BES yüzümüzü güldürüyor”
“Sigorta dalı, iktisada sağladığı yarar yardımıyla, kamunun üstündeki yükü hafifçeletmek için kilit ehemmiyete sahip. Sigortalılık oranının artması, bu manada ülke iktisadına direkt katkı sunuyor” diyen Genel Sekreter, Ferdî Emeklilik Sistemi’ndeki (BES) ivmenin muvaffakiyetle devam ettiğini belirtti. Obalı, kelamlarını şu biçimde sürdürdü: “BES’e ilgi ve sistemin büyümesi devam ediyor. Bunun en değerli sebebi de devletimizin sisteme olan teveccühü. Dünyanın hiç bir yerinde olmayan dayanaklar ülkemizde bulunuyor. Tahminen de ülkemiz finans sisteminin en değerli muvaffakiyet öykülerinden biri olan ve 18 yıldır başarılı bir biçimde her geçen gün güçlenen Ferdî Emeklilik Sistemi’mizle gurur duyuyoruz.“
Emeklilik Nezaret Merkezi’nin 31 Mart 2022 tarihindeki açıklamasına nazaran; BES ve OKS’de toplam 13,5 milyon iştirakçiye; 26,5 milyar TL’si devlet katkısı olmak üzere 277,1 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşıldı. 18 yaş altı BES’te ise 2022 yılının birinci ilk çeyreğinde, iştirakçi sayısı 284,6 bine ulaştı, fon büyüklüğü devlet katkısı dâhil 692,5 milyon TL’ye yaklaştı.
2022 yılının birinci çeyreğinde hayat ve emeklilik sigortalarının teknik kârı, geçen yılın birebir devrine nazaran %25’lik artışla 806 milyon TL, mali gelirlerle birlikte net kârı ise %33 artışla 1,9 milyar TL oldu. Hayat dışı sigortaları ise bundan evvelki yılın birebir çeyreğine göre %121 oranda düşerek 423 milyon TL teknik ziyanla sonuçlandı. Mali gelirlerle bir arada ise %85 oranında gerilemeyle toplam 264 milyon TL net kâr elde edildi.
İlk çeyrek teknik sonuçlarını değerlendiren Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Genel Sekreteri Özgür Obalı, son 10 yılda ortalama yüzde 15 büyüyen sigorta kesiminin önümüzdeki 5 yıl boyunca da büyümeye devam etmesini beklediklerinin altını çizdi. TSB’nin Boğaziçi Üniversitesi ile birlikte hazırladığı “Türkiye Sigortacılık Dalı Ekonomik Tesir Analizi”nde sigorta dalının büyük potansiyeline dikkat çekildiği belirten Obalı kelamlarını şu biçimde sürdürdü:
“Ülke ekonomimizin gelişmesine paralel olarak, sigorta kesiminin süratle büyümesini ve finansal piyasalardaki tartısının artmasını bekliyoruz. Türkiye sigortacılık dalı penetrasyon oranının mevcut %2,2 oranından muadil ülkelerde gözlemlenen %4,5 düzeyine çıkması durumunda; bölümümüzün, ülkemizin ulusal gelirine ek katkısı, dolaylı katkılarla birlikte 421 milyar TL’ye kadar çıkabilir. Bu ek katkı ulusal gelirde %7,5 oranında büyümeye tekabül ediyor. Türkiye iktisadına katma kıymet sağlamayı bakılırsavi bilen TSB olarak bu gayemiz için bölüm olarak tüm gücümüzle çalışmaya devam edeceğiz.”
Sigortacılık dalının kârlılığını olumsuz etkileyen faktörlere karşın prim üretiminde %74 civarında büyüdüğünü vurgulayan TSB Genel Sekreteri, sigorta bölümünün iktisada sunduğu fon dayanağıyla de değerli bir güç olduğunu belirterek “Bu istikamette uzun vadeli bonolara muhtaçlığımız var. Bölüm olarak katkı sunmaya hazırız. Devlet iç borçlanma senetlerine 30 milyar liralık talep oluşturabilmek mümkün” dedi.
“Sürdürülebilir iktisadın teminatı sigorta sektörü”
Sigorta şirketlerinin fiyatlama siyasetlerini uygularken bilhassa enflasyon ve kur etkisinin göz önünde bulundurulduğunun altını çizen TSB Genel Sekreteri şu değerlendirmelerde bulundu:
“Nisan 2022 sonu prestijiyle, prim üretimi geçen yılın tıpkı periyoduna göre %81 oranında artarak 49,4 milyar TL’ye ulaşan hayat dışı sigortacılıkta, birinci çeyrek bilanço devrinde teknik tarafta ziyan ettik. Yürürlükteki trafik poliçe adedimiz 21 milyona yakın ve kelam konusu periyotta, trafik branşında net hasar prim oranı %188, net bileşik rasyo ise %214.
Şirketlerimizin yazdıkları her 100 TL prim için, hasar ödemeleri, tazminat karşılıkları, aracı kurulları, genel sarfiyatlar dâhil 214 TL sarfiyatı oluyor. Kasko branşında 2021 yılı birinci çeyreğinde 656 milyon TL teknik kâr elde edilirken bu periyot 599 milyon TL teknik ziyan oluştu. Kasko’da net hasar prim oranı %126’ya yükseldi ve net bileşik rasyo %156 oldu. Bu zararın en önemli sebebi, dalımızın en değerli üretim kaynağı olan motor branşındaki maliyetlerin önemli oranda artması. Maliyetler ile primlerin uyuşmadığı bir devri yaşıyoruz; maliyetler yüksek, primler düşük kalıyor. Trafik sigortalarının prim düzeylerinin hem geleceği müdafaası birebir vakitte gelecekte oluşacak bütün belirsizlikleri ortadan kaldırması lazım.
Yılın birinci çeyreğinde; enflasyon, döviz kurundaki dalgalanmalar, minimum fiyattaki artışa bağlı yedek kesim ve personellik maliyetlerinin yükselmesi ile kesim tedarikinde yaşanan problemler da ödenen tazminat fiyatlarının, prim fiyatlarının epeyce üzerine çıkmasına niye oldu.
Öte yandan çiplerdeki tedarik probleminin 2022’de de devam edeceği öngörülüyor. Bu da otomotiv ve dolaylı olarak sigorta dalını olumsuz etkileyecektir. Öteki yandan, şirketlerimizin yükümlülüklerini karşılamak üzere yatırıma yönlendirdikleri faalleri karşılığında elde ettikleri %25-%30 bandındaki yatırım gelirleri, teknik ziyanların karşılanmasına yetmiyor. Bu çerçevede, ödenecek tazminatların olağanın üstünde artan maliyetlerinin karşılanması için taban 30 milyar TL fiyatındaki enflasyona endeksli yatırım araçlarının ihracı ve branşımızın sürdürülebilirliği için yeni işlerde uygulanan prim tavanlarının artırılması yerinde olacaktır.”
“Primlerle elde ettiğimiz kaynak, hasar ödemeleriyle iktisada geri dönüyor”
Sektörün prim üretimlerinden elde ettiği kaynağı hasar ödemeleriyle iktisada geri kazandırdığına dikkat çeken Özgür Obalı sözlerini şu biçimde sürdürdü: “Bizler kuvvetli birer ‘kara gün’ dostuyuz. Bunun en büyük göstergesi olan dal şirketlerimizin etkin büyüklüğü, hayat dışı tarafta bundan evvelki yılın birebir devrine nazaran %39 artarak 142 milyar TL’ye ulaştı.’’
Sektörün lokomotif branşları içindeki sıhhat sigortalarında da değinen TSB Genel Sekreteri şu biçimde konuştu: “Zarar yok ancak teknik kârlılığın düştüğü bir gerçek. Yılın birinci çeyreğinde sıhhat sigortasında şirketlerimiz 447 milyon TL teknik kâr deklare ettilar. Geçen yılın birinci çeyreğinde bu alanda 682 milyon TL teknik kâr elde edilmişti. Öte yandan bu alanda net bileşik rasyo birinci çeyrek prestijiyle %117 düzeylerine yükseldi. Net hasar/prim oranına bakıldığında ise sıhhatte geçen yılın birinci çeyreğinde %74 olan oran, bu sene %89’a yükseldi.”
“Hayat sigortacılığı kâr etmeyi sürdürüyor”
Hayat branşında ise prim üretiminin Nisan 2022 sonu prestijiyle bundan evvelki yılın tıpkı devrine nazaran %60 artarak 8,1 milyar TL büyüklüğe ulaştığını belirten Obalı şu biçimde konuştu: “Bu branşın teknik kârı birinci çeyrekte bundan evvelki yılın tıpkı çeyreğine bakılırsa %25 oranında artarak 806 milyon TL, mali gelirlerle birlikte ise net periyot kârı %33 artışla 1,9 milyar TL oldu. Kâr fiyatındaki artışın primdeki artışın gerisinde kalmasının en önemli sebepleri, kâr marjı nispeten düşük olan karma hayat sigortası mamüllerinin genel hayat branşı pazar hissesindeki artışı ve 2022’de yürürlüğe giren kredi irtibatlı sigortalarda brütten iade uygulaması kapsamında artan matematik karşılıklar. Öte yandan bu alanda net hasar prim oranı %29, net bileşik rasyo %61 oldu.”
“BES yüzümüzü güldürüyor”
“Sigorta dalı, iktisada sağladığı yarar yardımıyla, kamunun üstündeki yükü hafifçeletmek için kilit ehemmiyete sahip. Sigortalılık oranının artması, bu manada ülke iktisadına direkt katkı sunuyor” diyen Genel Sekreter, Ferdî Emeklilik Sistemi’ndeki (BES) ivmenin muvaffakiyetle devam ettiğini belirtti. Obalı, kelamlarını şu biçimde sürdürdü: “BES’e ilgi ve sistemin büyümesi devam ediyor. Bunun en değerli sebebi de devletimizin sisteme olan teveccühü. Dünyanın hiç bir yerinde olmayan dayanaklar ülkemizde bulunuyor. Tahminen de ülkemiz finans sisteminin en değerli muvaffakiyet öykülerinden biri olan ve 18 yıldır başarılı bir biçimde her geçen gün güçlenen Ferdî Emeklilik Sistemi’mizle gurur duyuyoruz.“
Emeklilik Nezaret Merkezi’nin 31 Mart 2022 tarihindeki açıklamasına nazaran; BES ve OKS’de toplam 13,5 milyon iştirakçiye; 26,5 milyar TL’si devlet katkısı olmak üzere 277,1 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşıldı. 18 yaş altı BES’te ise 2022 yılının birinci ilk çeyreğinde, iştirakçi sayısı 284,6 bine ulaştı, fon büyüklüğü devlet katkısı dâhil 692,5 milyon TL’ye yaklaştı.